Archiv novinek

Situace na trhu hypoték v roce 2023 a výhled do budoucna

prosinec / 2023 Situace na českém hypotečním trhu v roce 2023 byla složitá a horší než v roce 2022. Podle podzimní prognózy České národní banky inflace dosáhla svého vrcholu v závěru roku 2022 a v průběhu roku 2023 již pozvolna klesala. Vzhledem k vysokým úrokovým sazbám a cenám nemovitostí poklesla průměrná výše hypotéky na úroveň okolo 2,5 milionu korun. Celkový objem nových i refinancovaných hypoték se v roce 2022 dostal na hodnotu okolo 196 miliard korun. V poro...

Konec levných hypoték, nyní je nejvýhodnější doba pro sjednání hypotéky.

leden / 2020 Po dlouhodobém snižování úrokových sazeb hypoték nastanou pro jejich zájemce opět horší časy. Podle ekonomů začala nyní nejvýhodnější doba pro sjednání hypotéky, s jejich zlevňováním je totiž patrně definitivní konec. V době až dvacetiprocentního nadhodnocení cen nemovitostí se tak zhoršené podmínky pro pořízení vlastního bydlení ještě prohloubí. „Vzhledem k výši základní úrokové sazby v ekonomice jsou úroky na hypotékách na velmi nízké úrovni. Banky je...

Dosáhli by mladí na hypotéku snáz po zmírnění pravidel ČNB?

listopad 2019/ Dosáhnout na vlastní bydlení je pro mladé rodiny obtížnější než kdykoliv dříve. Usnadní jim koupi vlastního bydlení zmírnění podmínek u hypoték? Jaké ještě mají možnosti, pokud nemají, ale i mají nějaké úspory a touží po vlastním domu nebo bytě? Z průzkumu Hypoteční banky vyplývá, že většina Čechů od 20 do 36 let touží bydlet ve svém a jen v následujících 12 měsících se chce o hypotéku ucházet téměř 300 tisíc z nich. „Tři čtvrtiny mladých, tedy víc ne...

Levné hypotéky vydrží i příští rok.

říjen 2019/ Hypoteční úvěry během letošního roku opět zlevnily. Zatímco ještě na začátku roku se průměrná úroková sazba půjčky na bydlení pohybovala u tuzemských bank kolem tří procent, v říjnu klesla až k hranici 2,6 procenta. Vrátila se tak na stejnou úroveň, na jaké byla před rokem. Ještě výraznější je zlevnění při pohledu na konkrétní nabídky bank. Některé z nich srazily úroky dokonce téměř o celý procentní bod. Ještě před rokem se přitom čekal spíš opačný vývoj...

Státní půjčky na bydlení jsou na nic, limity cen byly mimo realitu. Teď se snad zvýší.

červen 2019/ Loni v srpnu to vypadalo, že bude o státní půjčky na bydlení pro mladé velký zájem. Dokonce se před Státním fondem rozvoje bydlení stály fronty. Ty však záhy opadly. Ani letos, kdy na žadatele čeká miliarda korun, není o program velký zájem. Podmínky čerpání jsou totiž omezující, nabízená maximální suma neodpovídá cenám bytů a domů. Podle zjištění Hospodářských novin by ministryně práce a sociálních věcí Jana Maláčová nyní podmínky ráda změnila tak, aby...

Sazby u hypoték dál klesají. Žadatelé o úvěr se vracejí do bank a chtějí více peněz.

červen 2019/ Již čtvrtý měsíc za sebou klesá průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů. V květnu se dostala podle aktuálního hypoindexu na 2,8 procenta. Zároveň přibylo žadatelů a vzrostly objemy poskytnutých úvěrů. Za poslední čtyři měsíce sazba klesla o dvě desetiny procentního bodu, konkrétně ze tří procent na 2,8 procenta. Každý měsíc o pět bazických bodů (setin procenta). Nižší sazby také přilákaly do bank více klientů. Oproti dubnu vzrostl počet uzavřených hy...

Cesta k hypotéce se pro starší může ztížit.

červen 2019/ CHYSTANÝ NÁVRH ZÁKONA ZVÝHODŇUJE MLADÉ LIDI Před tři čtvrtě rokem začala platit tvrdší pravidla pro hypotéky, mnohem větší roli než dřív hraje výše příjmu a celkové zadlužení žadatele. Za první čtyři měsíce letošního roku se přísnější podmínky výrazně projevily, podle ukazatele Fincentrum Hypoindex banky na hypotékách rozpůjčovaly o čtvrtinu méně peněz než před rokem. Nyní se však připravují další změny pravidel. Chystaná novela zákona má usnadnit koupi...

Rvačka o klienty nepřestává. Banky nadále snižují sazby hypoték.

červen 2019/ Banky na tuzemském trhu se nepřestávají přetahovat o klienty, kterým nabízejí zvýhodněné sazby k hypotékám. Sestupný trend začal v únoru letošního roku a sazby v dubnu klesly na průměrně 2,85 procenta. Důvodem je na prvním místě regulace ze strany České národní banky (ČNB), která v minulém roce navyšovala sazby celkem pětkrát. Vyššími úrokovými sazbami lákají banky také na své spořící účty, které jsou však pro zákazníky nevýhodné kvůli vysoké inflaci. U...

ČNB posílí v regulaci hypoték.

červen 2019/ Centrální banka se přiblížila svému cíli získat silnější pravomoci k usměrňování hypotečního trhu. Doposud jej reguluje pomocí doporučení. Těmi se banky zpravidla řídí, právně závazná však nejsou. Změnit to má novela zákona o České národní bance, kterou včera schválila vláda. O posílení svého vlivu usiluje ČNB dlouhodobě. Regulací hypoték chce zabránit tomu, aby si lidé v době růstu brali dluhy, které pak v krizi nezvládnou splácet. Do potíží by mohli s...

Bydlet ve vlastním? Sen většiny Čechů.

červen 2019/ Každý pátý Čech v současné době splácí hypotéku, další desetina lidí o ní uvažuje. Hlavní motivací, proč se lidé i na dlouhá desetiletí zadlužili, je možnost pořídit si vlastní bydlení. Hypotéky nyní tvoří až 70 procent z celkového zadlužení českých domácností. Vysoké ceny nemovitostí, stejně tak zpřísnění podmínek pro poskytování hypoték způsobily, že počet, ale i objem nově sjednaných hypotečních úvěrů postupně klesá. V roce 2018 si lidé sjednali celk...

Zájem o úvěry na bydlení začíná růst.

květen 2019/ Po dvou hubených měsících došlo v březnu k mírnému oživení poptávky po úvěrech na bydlení. Banky a stavební spořitelny v uplynulém měsíci poskytly úvěry za téměř 20 miliard. Čtvrtletní výsledky hypotečních bank jsou však nejhorší za posledních 5 let. Co je příčinou? Hypotéky snad znovu nabírají dech V březnu bylo podle dnes zveřejněných dat serveru hypoindex.cz* poskytnuto 6 664 hypotečních úvěrů, což znamená meziroční pokles o 26,7 %. Celkový objem sje...

Boj o klienty kvůli regulaci hypoték sílí. Česká spořitelna zvýhodní mladé.

květen 2019/ Nutnost mít naspořeno předem dostatek peněz je hlavní komplikací pro potenciální žadatele o hypotéku. V průzkumu, který si Česká spořitelna zadala u společnosti Ipsos, označilo nedostatek vlastních peněz za hlavní překážku 41 procent mladých lidí do 36 let. Česká spořitelna se chce nyní na tuto skupinu klientů více zaměřit. Dvojka tuzemského hypotečního trhu jim nabídne speciální půjčky na 90 procent hodnoty nemovitosti. Podmínkou pro jejich získání bud...

Zvýhodnění hypoték se trhu dotkne jen okrajově.

duben 2019/ Případné schválení novely o České národní bance zvýhodňující při získání půjčky na bydlení mladší ročníky žadatelů, by podle odborníků pomohlo dodatečně dosáhnout na hypotéku jen okrajové části trhu. Podle poradců navíc vrací do hry o úvěr tu nejrizikovější část poptávky. Návrh novely zákona o ČNB stanovující zájemcům o hypotéku mladších 36 let měkčí příjmové limity při získání půjčky zaslalo vládě k projednání koncem minulého týdne ministerstvo financí....

Mladí mají získat snazší přístup k hypotékám. Půjčit by si mohli až sto procent hodnoty nemovitosti a stačit jim mají nižší příjmy.

duben 2019/ Mladí Češi do 36 let by mohli získat snadnější přístup k hypotékám než ostatní žadatelé. Na pořízení vlastního bydlení by si mohli půjčit až sto procent hodnoty nemovitosti a stačily by jim k tomu nižší příjmy. Novinka vyplývá z návrhu novely zákona o ČNB, který ministerstvo financí koncem minulého týdne poslalo vládě. Pokud návrh odsouhlasí vláda a projde oběma komorami parlamentu, mladí si budou smět vzít v bance na nemovitost hypotéku až o deset proce...

ČNB ponechala sazby beze změny. Sazby hypoték dál klesají.

duben 2019/ Hypoteční sazby klesají a klesat nejspíše ještě budou. Cenový průměr měřený indexy GOFI v březnu klesl na 3procentní hranici. V praxi však není těžké nalézt banku nabízející své hypoteční úvěry se sazbou začínající 2kou. Titulní index GOFI 70 mapující napříč trhem průměrnou nabídkovou sazbu úvěrů s LTV* do 70 % v březnu klesl o 2 setiny procentního bodu na rovná 3 procenta. O jednu setinu výše zůstal index GOFI 80, který z únorových 3,05 % spadl o 4 bazi...

Výrazné zdražení hypoték se letos nečeká.

duben 2019/ První čtvrtina roku je za námi a na hypotečním trhu je víceméně klid. Dokonce se ani nenaplňují předpoklady, že by hypotéky měly výrazně zdražovat, jako tomu bylo v průběhu celého loňského roku. Odborníci dokonce předpokládají, že k žádným výrazným změnám v růstu sazeb letos nedojde. Po celý loňský rok hypotéky zdražovaly, na konci roku se průměrná úroková sazba podle ukazatele Fincentrum Hypoindex dostala na hodnotu 2,91 procenta, během roku 2018 se tak...

Česká spořitelna zlevňuje hypotéky do 80 % LTV. Nabízí i bezplatné pojištění.

duben 2019/ Česká spořitelna snížila od 1. dubna 2019 úrokové sazby u všech fixací hypoték o 0,2 procentního bodu. Nové úrokové sazby platí pro hypotéky do 80 % hodnoty nemovitosti. Autor: Česká spořitelna Změna úrokových sazeb u hypoték do 80 % LTV. Nabídka plati pro nové i americké hypotéky s fixací delší než 1 rok. Kromě toho můžete do 3. května využít pojištění domácnosti či nemovitosti na rok bezplatně. Pojistnou smlouvu k hypotéce je možné uzavřít do 15. květn...

Banka jako virtuální občanka či investiční samoobsluha.

duben 2019/ INTERNETOVÉ BANKOVNICTVÍ SE MĚNÍ. BANKY SI JEHO PROSTŘEDNICTVÍM KONKURUJÍ A PŘIDÁVAJÍ DALŠÍ FUNKCE VČETNĚ FINANČNÍHO PORADENSTVÍ. Zhruba před 20 lety začali tuzemští klienti používat internetové bankovnictví. Funkce byly tehdy omezené, stejně jako možnosti internetu obecně. Nová služba se musela vyrovnat s počáteční nedůvěrou ze strany zákazníků, kteří se obávali například zneužití dat. Dnes patří kvalitní internetové bankovnictví k základním stavebním k...

Refinancování láká, sazbu si lze zajistit až dva roky dopředu.

březen 2019/ Velkým tématem trhu s bydlením je refinancování úvěrů, letos končí fixace více než 100 tisícům úvěrů. Stále silnější pozici v této oblasti hrají stavební spořitelny, které mohou konkurovat výhodnější úrokovou sazbou. ČMSS nově vylepšuje svou nabídku refinancování úvěrů - kromě zajímavé úrokové sazby lze refinancovat až 2 roky dopředu a zároveň získat spořicí smlouvu bez vstupního poplatku. Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) připravila vylepšenou n...

Problémy se splácením hypotéky?

březen 2019/ Jak se zajistit pro případ, kdy bychom nečekaně nemohli splácet hypotéku? Určitě můžeme doporučit pojištění hypotéky. Je vhodné si důkladně prostudovat nabídku pojištění a zvážit zejména takové nenadálé situace, které splácení hypotéky ohrozí nejvíc. To je především případné úmrtí nebo invalidita, jakož i dlouhodobá pracovní neschopnost. Doporučujeme mít vytvořenou rezervu pro krátkodobý výpadek příjmů v důsledku krátkodobého léčení či pro případné změn...

Splátka hypotéky není jediným nákladem.

březen 2019/ Radost z nízké úrokové sazby hypotečního úvěru často záhy vystřídá rozčarování z dalších poplatků, nutnosti běžného účtu, případně z ceny pojištění schopnosti splácet, které bývá další podmínkou "zajímavého" úročení. Mnohdy se zapomíná, že samotná splátka u hypotečního úvěru není jediný náklad, který se s vlastním bydlením pojí. Na kolik klienta skutečně půjčené peníze vyjdou, vyjadřuje roční procentní sazba nákladů (RPSN). Banky do jejího výpočtu musej...

ČNB tlačí na banky, předčasné splacení hypoték výrazně zlevní.

březen 2019/ Centrální banka se rozhodla vnést jasno do poplatků, které může požadovat banka, když bude klient s hypotékou chtít doplatit úvěr předčasně mimo období takzvané fixace. Tedy v průběhu doby, v níž má pevně stanovenou úrokovou sazbu. Podle včera zveřejněného výkladu ČNB si banky smí účtovat pouze náklady, které přímo souvisejí s předčasným splacením a jejichž výše je odůvodněná. Mezi takzvané účelně vynaložené náklady patří podle centrální banky hlavně ty...

Na jaře jsou v Raiffeisenbank štědří.

březen 2019/ Předzvěstí jara se už tradičně staly Hypodny u Raiffeisenbank. Zájemci o nový hypoteční úvěr mohou při splnění podmínek od 18. 2. do 28. 6. 2019 po podpisu smlouvy získat mimořádný bonus ve výši 5000 Kč. Banka navíc nabízí sjednání úvěru s pomocí takzvaného vzdáleného hypotečního poradce, díky kterému lze vše řešit z domova. Předzvěstí jara se už tradičně staly Hypodny u Raiffeisenbank. Zájemci o nový hypoteční úvěr mohou při splnění podmínek od 18. 2....

Česká spořitelna nabízí k nové hypotéce pojištění domácnosti či nemovitosti na rok zdarma.

březen 2019/ Česká spořitelna v rámci promo akce nabízí k novým hypotékám v období od 4. března do 3. května 2019 pojištění domácnosti či nemovitosti na rok zdarma. Pojistnou smlouvu k hypotéce lze podepsat až do 15. května. Nabídka platí pro nové hypotéky i americké hypotéky s fixací delší než jeden rok. Česká spořitelna rovněž od minulého týdne, 25. února, snížila úrokové sazby u hypoték. Fixace na jeden až pět let zlevnily o 0,1 procentního bodu a fixace na osm a...

Objem bankovních úvěrů dosáhl 5,773 bilionu korun.

březen 2019/ Objem bankovních úvěrů ke konci ledna dosáhl 5,773 bilionu korun a proti předchozímu měsíci vzrostl o 400 miliard. Úvěry firmám mimo finanční sektor proti prosinci 2018 mírně vzrostly na 1,094 z 1,08 bilionu korun. Vyplývá to ze statistik, které zveřejnila Česká národní banka. Domácnosti dluží celkem 1,65 bilionu korun, s meziměsíčním navýšením o 4,3 miliardy korun. Stále jasně dominují s podílem 76 procent úvěry na bydlení, jež dosáhly 1,251 bilionu ko...

Prý už nebudeme muset do směnáren, tvrdí mBank.

březen 2019/ Polská mBank, jež si zakládá na image banky, která "mění zažité pořádky a boří další hranice" (a patří pod druhou největší německou banku Commerzbank), má od pondělí tohoto týdne ve své nabídce novou debetní kartu nazvanou mKarta Svět.Banka tvrdí, že díky kartě už lidé nebudou muset ztrácet čas ve směnárnách kvůli nákupu valut před cestou do zahraničí, současně se ale odvolává na data ze svých interních hloubkových průzkumů, podle nichž by si "prakticky...

Žebříček osobních bankovních účtů na Finparádě má novou jedničku - mKonto od mBank.

březen 2019/ Finparáda.cz průběžně aktualizuje žebříčky finančních produktů, které sestavují odborníci podle předem stanovených kritérií. Kromě žebříčku osobních bankovních účtů zde najdete i žebříček spořicích účtů, půjček, hypoték, životního pojištění a podílových fondů. U žebříčku osobních bankovních účtů jsou hlavním kritériem náklady na využívání účtu modelovým klientem, komplexnost nabídky, úroveň přímého bankovnictví, dostupnost produktu daná počtem poboček a...

Co všechno už dokáže vaše banka?

březen 2019/ Tuzemské banky letos spouštějí revoluční novinky. Startují okamžité platby, rozšiřuje se multibanking i placení mobilem. Převody do ciziny výrazně zlevní. Převody peněz mezi tuzemskými bankami letos začnou fungovat tak, jak bychom v současném online světě čekali už dávno. Díky spuštění okamžitých plateb přijdou peníze na účet do deseti vteřin, a to i v noci nebo o víkendu. Revoluční novinku mohou od února využít klienti Air Bank a České spořitelny. Jde...

Víte, kam zajít pro hypotéku, spořicí účet nebo mikropůjčku? My ano!

únor 2019/ Často nakupujete elektroniku, domácí spotřebiče a řadu dalšího zboží podle recenzí a výsledků nezávislých testů? Rádi si necháte poradit od zkušených a nestranných? Pak vás jistě potěší soutěž Finanční produkt roku , která vám napoví, kam zajít pro spořicí účet a kde sjednat půjčku. Soutěž Finanční produkt roku 2018 stejně jako každoročně i letos pořádala analytická společnost Scott & Rose. Osmý ročník soutěže probíhal na webu Finparada.cz . Nejedná se o...

Předčasné splacení hypotéky výrazně zlevní. ČNB chce bankám omezit poplatky, které si v těchto případech mohou účtovat.

únor 2019/ Centrální banka se znovu chystá významně ovlivnit trh s hypotékami. Zatímco loni ztížila jejich dostupnost, když mimo jiné zpřísnila požadavky na příjem žadatelů o úvěr, její další krok by měl naopak lidem peníze ušetřit. ČNB hodlá bankám nařídit, jaké náklady si smějí účtovat, pokud člověk doplatí hypotéku předčasně mimo období takzvané fixace - tedy v průběhu doby, po niž má pevně stanovenou úrokovou sazbu. Novinka má začít fungovat ještě letos. Rozdíl...

ČNB bankám nařídí, jaké poplatky budou smět žádat od klientů.

únor 2019/ Centrální banka se znovu chystá významně ovlivnit trh s hypotékami. Zatímco loni ztížila jejich dostupnost, když mimo jiné zpřísnila požadavky na příjem žadatelů o úvěr, její další krok by měl naopak lidem peníze ušetřit. ČNB hodlá bankám nařídit, jaké náklady si smějí účtovat, pokud člověk doplatí hypotéku předčasně mimo období takzvané fixace - tedy v průběhu doby, po niž má pevně stanovenou úrokovou sazbu. Novinka má začít fungovat ještě letos. Rozdíl...

Průměrná nabídková sazba hypoték začala klesat.

únor 2019/ Klesající cena peněz na mezibankovním trhu otvírá cestu ke snižování hypotečních sazeb. Některé banky již tohoto využily a hypoteční úvěry opět začaly zlevňovat. Co se bude dít se sazbami hypoték v únoru? ČNB v prosinci ponechala sazby beze změny. Stagnaci vykazují také sazby na mezibankovním trhu, které však v posledních dvou měsících loňského roku dramaticky poklesly a nyní se pohybují na úrovni dubna loňského roku. Tento vývoj se se zpožděním začal v l...

Spočítáno: Kolik vlastních peněz potřebujete při žádosti o hypotéku?

únor 2019/ Pokud uvažujete o koupi bytu na hypotéku, není to levná záležitost. Víte, kolik peněz musíte mít ve vlastních zdrojích? Po zásazích České národní banky (ČNB) je dnes velmi těžké získat hypotéku na více než 80 % hodnoty nemovitosti. A pokud ano, tak jen výměnou za méně příznivý úrok. To znamená, že každý zájemce o hypotéku musí mít ve vlastních zdrojích 20 % hodnoty pořizované nemovitosti. V praxi většinou i více, protože odhadci bank mají tendenci pořizov...

Dění na hypotečním a realitním trhu v roce 2018 a výhled 2019.

leden 2019/ Není žádným překvapením, že hypoteční trh roku 2018 naváhal na předhochozí rok. Důvodem bylo, že ČNB pokračovala v postupném zvyšování základních úrokových sazeb. Loňský rok se tak nesl ve znamení přísnějšího hypotečního trhu, boje se zvýšenou inflací, která měla dopad i na úrokové sazby, a rostoucích cen nemovitostí, které určitým způsobem ovlivnily rozhodování ČNB o zvyšování úrokových sazeb. Na trhu tedy panovala po celý rok nejistota z dalšího zásahu...

Regulace ČNB dopadá nejvýrazněji na regiony. Poptávka slábne a ceny nového bydlení brzdí.

leden 2019/ Regulace České národní banky (ČNB) dopadá mnohem výrazněji na regiony než na hlavní město. Na rozdíl od Prahy poptávka v regionech slábne a výrazněji brzdí i růst cen nového bydlení. Čím to je? Regulace České národní banky (ČNB) dopadá mnohem výrazněji na regiony než na hlavní město. Na rozdíl od Prahy poptávka v regionech slábne a výrazněji brzdí i růst cen nového bydlení. Čím to je? Centrální banka od října zpřísnila poskytování hypoték. Během loňského...

Zdražování hypoték končí. Zatím.

leden 2019/ Rostoucí skepse na finančních trzích snižuje bankám náklady na financování půjček na bydlení. Sazby hypoték se tak mohou snížit. Zájemci o hypotéku si mohou vydechnout. Bankám během posledních dvou měsíců podstatně zlevnily zdroje, ze kterých financují půjčky na bydlení. Po více než půlroce se tak v Česku otevřel prostor pro snížení sazeb z hypotečních úvěrů. První bankovní domy se už tímto směrem vydaly a další vyčkávají. Úroková vstřícnost českých bank...

Objem úvěrů na bydlení byl loni 290 miliard korun, roste obliba stavebního spoření.

leden 2019/ Objem úvěrů na bydlení v roce 2018 činil předběžných odhadů České bankovní asociace zhruba 290 miliard korun a byl tak podobný jako v roce 2017. Úvěry stavebního spoření z toho přesáhly 70 miliard Kč a jejich nárůst činil o 22 procent. Banky podle šetření České národní banky za čtvrté čtvrtletí 2018 očekávají pokles poptávky domácností po úvěrech na bydlení. "Naše odhady jsou stejné. Poptávka opravdu klesá a bude klesat i nadále," uvedl poradce asociace...

Odečíst úroky z daní můžete i při koupi pozemku.

leden 2019/ Zákon stanovuje, že je možné odečíst z daní úroky z úvěru, který byl prokazatelně použit na pořízení vlastního bydlení. To se týká všech úvěrů ze stavebního spoření i hypoték, ať už na byt, rodinný dům nebo stavební pozemek. Každý měsíc banky sjednají tisíce a někdy i desetitisíce hypotečních úvěrů. Drtivá většina z nich je čerpána pro pořízení vlastního bydlení. Je tu i nezanedbatelná část, která je určena na pořízení rekreačních, investičních či podnik...

Hypomakléři.cz přejí vše nej v roce 2019!

Hypotéky podražily nejvíce za posledních deset let. Češi se učí využívat nové nástroje, aby na ně dosáhli.

prosinec 2018/ Letošní rok byl opět rokem hypoték. Celkový výsledek překoná původní odhady trhu, že kvůli přísnější regulaci ze strany České národní banky objem nových úvěrů klesne ke 200 mi-liardám korun. "Objem celkově poskytnutých hypoték letos odhaduji na 214 až 218 miliard korun," říká Libor Ostatek, šéf makléřské společnosti Golem Finance, která spolupracuje s většinou bank. Celoroční výsledek se tak přiblíží dvěma rekordním předchozím rokům. Jedním z důvodů m...

Špatná zpráva pro Čechy: Drahé hypotéky? To nejhorší teprve přijde, varuje expert.

prosinec 2018/ Nedávné a opětovné zvýšení úrokových sazeb hypoték a zpřísnění podmínek pro jejich získání může dostat řadu lidí do vážných problémů. Nejen že budou zcela jistě zdražovat nájmy, ale lidem začnou postupně dobíhat fixace jejich současných hypoték, které pořídili v levném období a skokově tak budou muset začít platit i tisíce navíc. Hypoteční specialista serveru Chytrý Honza Daniel Horňák to řekl v pořadu Blesku Epicentrum. A varoval, že nebude lépe. Pry...

Nové limity hypoték nutí žadatele slevit ze svých nároků. Refinancování ovlivněno nebude.

prosinec 2018/ Od října platí nová doporučení České národní banky (ČNB), která se týkají poměrových ukazatelů příjmů a zadlužení. Žadatel o hypotéku nesmí dlužit více než devítinásobek svého čistého ročního příjmu a součet všech jeho splátek nesmí tvořit více než 45 % příjmů. Na vyčíslení dopadu tohoto opatření zatím nemáme k dispozici dostatek informací, ale již nyní je jasné, že část klientů bude nucena korigovat svůj původní záměr. Na refinancování se nově stanov...

Má jeden žadatel šanci na získání hypotéky?

prosinec 2018/ I když hypotéky stále zpřísňují a úroky se zvyšují, poptávka po vlastním bydlení neustále roste. Velký zájem o hypoteční úvěry pak nemají jen rodiny a páry, ale i osoby, které žijí samy. Jaké jsou jejich šance na získání půjčky? Do realitního světa se díky tomu, že u nezadaných a svobodných lidí stoupá zájem o úvěry na bydlení, začíná vžívat pojem "singles", přičemž se dříve jednalo pouze o označení osob, které žijí a bydlí samy. V rámci žádostí o hyp...

Jak je to dnes s refinancováním.

listopad 2018/ Úrokové sazby hypoték jdou stále nahoru, přesto jsou stále poměrně výhodné. Takže stojí za zvážení, zda si je "nezarezervovat" i pro příští fixační období. To, že vám stávající fixace končí třeba až za rok, není na překážku. Banky totiž umožňují tzv. dopředné refinancován, tzn. banky umožňují sjednat si nové podmínky úvěru i dva roky před koncem fixace. Úvěr se bude samozřejmě čerpat až ve výročí fixace, tedy až vám doběhne to stávající. Fixační obdob...

Hypotékou lze financovat parcelu i stavbu.

listopad 2018/ Podmínky pro poskytnutí hypotečního úvěru i jeho čerpání se u jednotlivých bank značně liší, oslovte jich proto co nejvíce. Chcete si pořídit dům podle svých představ - tedy z žádného developerského projektu ani nějaký starší. V tom případě vás nejdříve čeká pořízení pozemku. Jenže ty jsou dnes velmi drahé, zvláště ve velkých městech a jejich okolí. Koupě za hotové je tak pro velkou část lidí nereálná. V úvahu ovšem připadá hypotéka, a to prakticky u...

Říjen v hypotékách? Zájem o úvěry poklesl o 20 procent a znovu podraží.

listopad 2018/ Už měsíc platí nová pravidla pro poskytování hypoték. Podle očekávání zájem o hypotéky opadl. Podle odborníků ale není potíž jen v přísnějších kritériích. Na trhu totiž ubylo nemovitostí a jejich ceny jdou nahoru. Na lepší časy se ovšem neblýská. Včera Česká národní banka navýšila repo sazby, a tak hypotéky zase podraží. Když začala 1. října platit nová, přísnější pravidla pro poskytování hypoték, jež doporučila Česká národní banka, banky odhadovaly,...

ČNB opět zvýšila sazby. Úvěry včetně hypoték podraží.

Listopad 2018/ Bankovní rada České národní banky pokračuje ve zpřísňování své měnové politiky. Základní úrokovou sazbu včera opět zvýšila, a to o 0,25 procentního bodu na 1,75 procenta. Stalo se tak na čtvrtém měnověpolitickém zasedání v řadě a již popáté v letošním roce. Centrální banka tak reaguje na inflační tlaky související s přehříváním tuzemské ekonomiky a slabším kurzem koruny. Rozhodnutí bude znamenat zdražení půjček pro podniky i domácnosti, například na b...

Ceny nemovitostí dále rostly, nejvíce u bytů, nejméně u pozemků.

listopad 2018/ Praha 31. října (ČTK) - Tržní ceny bytů, rodinných domů a pozemků v Česku ve třetím čtvrtletí meziročně dále rostly, tempo růstu ale mírně zpomalilo. Nejvíce zdražily byty, nejméně pozemky. Byty zdražily nejvíce také v porovnání s druhým čtvrtletím letošního roku. Ceny bytů rostly nejvíce v mimopražských oblastech, hlavně v Jihočeském, Karlovarském a Libereckém kraji. Na tiskové konferenci to dnes sdělili zástupci Hypoteční banky. Z HB Indexu, který s...

Jakou hypotéku si můžete dovolit podle nových pravidel ČNB? Podívejte se na vzorové příklady.

říjen 2018/ Dosáhnete na hypotéku? Nová pravidla ČNB Vaše šance mění. Hypoteční úvěr je vůbec nejdelším závazkem, který si žadatel ve svém životě sjednává. V průměru trvá dvakrát déle než průměrné české manželství. Nová regulace těchto úvěrů ze strany ČNB bere iluze lidem, kteří si myslí, že s měsíčním platem 25 000 korun mohou dosáhnout na nemovitost za několik milionů korun. Kdo podle nové regulace na hypotéku už nedosáhne? Asi jste zaznamenali, že hypoteční svět...

Banky musí pečlivě zvažovat, komu hypotéku refinancují, není to základní lidské právo, říká Frait z ČNB.

říjen 2018/ Česká národní banka varuje tuzemské finanční domy před neuváženým přebíráním držitelů hypoték, kteří budou mít možnost se svým dříve získaným úvěrem přejít do jiné banky. Pro tento proces platí od října nové limity pro poměr příjmů a celkového zadlužení, když klient žádá také o navýšení celkového úvěru. Jan Frait, který v ČNB vede sekci finanční stability, v rozhovoru pro HN podrobněji vysvětluje, jak ČNB nahlíží na plnění všech nových pravidel a obecnýc...

Přísnější hypotéky a refinancování. Nové podmínky ovlivní jen navýšené úvěry.

říjen 2018/ Boom okolo nových podmínek poskytování hypoték pokračuje. Včerejší článek v Hospodářských novinách upozornil na situaci, kdy by i refinancovaný úvěr mohl při opětovném schvalování podléhat novým podmínkám. Jak se ale vzápětí ukázalo, nic není tak horké a jako nové budou banky posuzovat pouze úvěry navýšené. V doporučení ČNB je uvedeno: Pokud poskytovatelé refinancují retailový úvěr zajištěný rezidenční nemovitostí a zároveň navyšují zůstatkovou hodnotu j...

Průměrná sazba hypoték v srpnu mírně stoupla na 2,53 procenta, od ledna vzrostla téměř o čtvrt procenta.

září 2018/ Průměrná úroková sazba hypoték v srpnu stoupla na 2,53 procenta z červencových 2,50 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba předloni v prosinci, a to na 1,77 procenta. Letos v lednu byla na 2,28 procenta. V letošním srpnu bylo sjednáno podobně hypotečních úvěrů jako loni v srpnu, objemy ale v meziročním srovnání vzrostly. Do bank si přišlo pro hypotéku 8475 klientů, o 1459 víc než v červenci. Lidé si během druhého prázdnino...

Mezi bankami jsou velké rozdíly v kvalitě obsluhy při poskytování hypoték.

září 2018/ České banky čeká další soupeření na trhu hypotečních úvěrů. A to letos již několikrát své sazby u hypoték zvyšovaly. Přinášíme vám výsledky průzkumu, který v červenci provedla agentura Market Vision, které potvrzují to, že banky jsou na tento boj připraveny v různé míře a úroveň služeb na tomto poli se u nich liší. Nicméně všechny banky zatím plní kritéria doporučená Českou národní bankou, týkající se rizikovosti hypoték. Podle agentury Market Vision a je...

Hůře dostupné hypotéky zdraží nájmy. Zájemci o nové bydlení mají poslední tři týdny.

Září 2018/ Nájem bytu 1+kk v pražských Letňanech vyjde na 11 tisíc korun, hypotéka na byt stejných parametrů ve stejné lokalitě pak přijde měsíčně o čtrnáct set korun levněji. To je situace na pražském trhu nájmů podle statistik realitního serveru UlovDomov.cz necelé čtyři týdny před tím, než ČNB přitvrdí bankám pravidla pro poskytování hypoték. Žadatelé o hypotéku od číst více... Nájem bytu 1+kk v pražských Letňanech vyjde na 11 tisíc korun, hypotéka na byt stejnýc...

Nová hypoteční pravidla diskvalifikují až třetinu žadatelů.

Září 2018/ Hypotéční banky čeká poslední měsíc před novými regulacemi. Jaký bude? Žijeme v turbulentní (ne)bytové době. Je zřejmé, že si stát začíná uvědomovat ohrožení jedné ze základních, možná té nejzákladnější, jistoty, kterou dosud alespoň pro střední třídu bylo zajištění bydlení. Program pro mladé nebo aktuální plán na dotace obecní výstavby nájemních bytů z dílny ministerstva pro místní rozvoj nasvědčují, že se z nedostupného bydlení stává politické téma. Vzh...

V Česku má hypotéku mnohem méně domácností než v západní Evropě.

srpen 2018/ V západní Evropě je běžné pořídit si bydlení na dluh, v zemích východní Evropy je situace opačná. V Česku má hypotéku čtvrtina domácností, používá se ke koupi zhruba poloviny bytů. Do konce září bude u nás zájem o hypoteční úvěry růst. Poté opadne, neboť začátkem října začne platit přísnější regulatorní opatření České národní banky. Odhady říkají, že na hypotečním úvěru závisí přibližně polovina zájemců o vlastní bydlení. Údaje se ale v jednotlivých rezi...

Rada ČNB zřejmě opět zvýší úrokové sazby, předpovídají analytikové. Na vině je i slabý kurz koruny.

červenec 2018/ Základní úroková sazba by se na čtvrtečním zasedání Bankovní rady České národní banky měla zvýšit o čtvrt procentního bodu na 1,25 procenta. Bankovní rada České národní banky pravděpodobně na svém čtvrtečním zasedání zvýší základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 1,25 procenta. Důvodem je slabší než očekávaný kurz koruny, vyšší inflace a napjatý trh práce. Vyplývá to z vyjádření analytiků. O čtvrt procentního bodu zvýšila rada základní úrok...

Lidé si fixují úroky u hypoték na 5, 10 ale již i 15 let.

červenec 2018/ Pokud někdo uvažuje o hypotéce, nebo mu bude končit fixace hypotéky, určitě by si měl všimnout, že úroky vzrostly nejrychleji za posledních deset let. Některé banky stihly za poslední rok zdražit i čtyřikrát. Zatímco ještě na konci loňska bylo možné uzavřít hypotéku s 1,68procentním úrokem, dnes takto nízké úroky banky nenabízejí. Současný průměrný úrok u hypoték začíná na cca 2,5 procenta. Lidé, kteří uvažují o hypotéce nebo přemýšlí nad refinancován...

Hypotéční past: Zpřísňují se pravidla pro nákup bytů a domů.

červenec 2018/ Na rostoucí ceny bytů v Praze má vliv dlouhé stavební řízení a také aktivní role ČNB. Ta chce šrouby utáhnout ještě více. Zatím to vypadá, že bublinu na realitním trhu solidně nafukuje Česká národní banka. Se svými opatřeními chtěla docílit bezpečnější situace na trhu s bydlením, avšak se jí podařil pravý opak. Ceny bytů v Praze v dalších velkých českých městech rostou. A nic nenasvědčuje tomu, že by se růst zastavil, maximálně nás čeká zpomalení. V P...

Hypotéky zlevnily, ale ne na dlouho.

červenec 2018/ Některé z bank v létě navzdory zvyšování sazeb České národní banky (ČNB) mírně zlevnily hypotéky. Bankovní domy se snaží přilákat co nejvíce klientů předtím, než v říjnu začnou platit přísnější pravidla pro poskytování úvěrů na bydlení naordinovaná centrální bankou. Mnoho lidí totiž už kvůli tvrdším podmínkám na hypotéku nedosáhne. Odborníci upozorňují na to, že současné posuny úrokových sazeb směrem dolů jsou ale víceméně jen kosmetickými úpravami, p...

"Singles" jsou lační po vlastním bydlení, postihne je zpřísnění hypoték.

červenec 2018/ Lidé, kteří žijí sami bez partnera, jsou pro developery a realitní kanceláře stále více zajímavou skupinou. Podíl singles mezi zájemci o bydlení se v posledních letech zvyšuje. Odborníci očekávají, že jejich realitní apetit v nejbližších měsících ještě vzroste, protože na podzim na ně dopadne zpřísnění hypoték. Žadatelé o hypotéku budou muset od října kvůli opatření České národní banky (ČNB) prokázat daleko vyšší příjem, což dopadne mimo jiné na ty, k...

Nemáte ještě vybranou nemovitost, ale bojíte se zhoršujících se podmínek hypoték? Žádný problém - uzavřete hypotéku nyní, nemovitost si najdete později.

červenec 2018/ Podmínky hypoték se v říjnu 2018 opět zpřísní. Již v polovině minulého roku započala ČNB rozsáhlou regulaci hypoték zákazem poskytovat 100 % hypotéky. V říjnu 2017 je zakázala úplně. Od dubna 2018 lze získat už jen 90 % hypotéku. Od října tohoto roku se chystá další zpřísnění, které bude spočívat v tom, že maximální výše všech úvěrů klienta vč. hypotéky bude odpovídat max. 9násobku čistých ročních příjmů klienta a současně může podíl všech měsíčních s...

Průměrná sazba hypoték v červnu klesla na 2,49 %.

červenec 2017 Rozšířili jsme o reakci analytiků a developerů v 6. a 9. odstavci.Praha 18. července (ČTK) - Průměrná úroková sazba hypoték v červnu klesla na 2,49 procenta z květnových 2,51 procenta. Jde o první letošní pokles, vyplývá z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba předloni v prosinci, a to na 1,77 procenta. Letos v lednu byla na 2,28 procenta. Objem nových hypoték byl v červnu nejvyšší za posledních šest měsíců. Důvodem byla zřejmě obava žadatel...

Zpřísnění hypoték se dotkne významné části domácností. Nezbude než víc spořit a vzít si menší úvěr.

červen 2018/ Přísnější pravidla ČNB by měla snížit riziko, že Česko bude mít jednou velký problém s neplatiči hypoték. Lidé na pořízení bydlení musí vynakládat stále víc peněz. Mnozí teď budou řešit, že jim banka nedá hypotéku v požadované výši, protože na ni nemají potřebný příjem. Cesta k vlastnímu bydlení se poslední dva roky komplikuje. A brzy bude ještě složitější. Tento týden Česká národní banka oznámila, že od 1. října bude vyžadovat, aby splátka hypotéky a d...

Na jak velký byt si můžete v éře zpřísněných hypoték půjčit ve vašem městě?

červen 2018/ Podle nového doporučení České národní banky by hypotéku neměl dostat člověk, který si půjčuje víc než devítinásobek svého ročního čistého příjmu. Co to znamená v praxi? Člověk pobírající průměrný pražský příjem si může dovolit jen čtyřicetimetrový nový byt. V metropoli, podobně jako v Brně, kombinace vysokých cen bytů, ne zas tak vysokých příjmů a nových pravidel ČNB působí jako překážka. V menších (a levnějších) krajských městech už si může člověk s pr...

Doporučení ČNB pro poskytování hypoték.

červen 2018/ ČNB zpřísní pravidla hypoték. Doplní je o 2 nové požadavky na výši příjmů. Banky tak budou nově zkoumat, jestli půjčená suma nepřekročí devítinásobek klientova čistého ročního výdělku. Žadatel si navíc nebude moci vzít úvěry, jejichž splátky by mu z měsíčního čistého platu ukrojily víc než 45 %. Za riziko označují centrální banka i rychle rostoucí ceny bytů. Podle jejích odhadů jsou nemovitosti v Česku momentálně nadhodnocené o 14 %. A tomu odpovídá i s...

Nejtvrdší omezení hypoték. Nové požadavky na výši příjmu zablokují úvěry na bydlení až třetině žadatelů.

červen 2018/ Banky, které HN oslovily, počítají s tím, že ČNB už příští týden zavede další zpřísňující podmínky pro žadatele o hypotéky. Má jít o tvrdší požadavky na výši příjmu. Podle bank to řadu klientů odřízne od možnosti získat úvěr na bydlení. Koupit dům nebo byt je v poslední době pro mnoho lidí stále složitější. Ceny jsou rekordní, a navíc Česká národní banka začala zpřísňovat podmínky, za nichž je možné si vzít hypotéku. Teď by mělo přijít dosud nejtvrdší o...

Ceny nemovitostí rostly, nejvíce zdražily byty, nejméně pozemky.

červen 2018/ Tržní ceny bytů, rodinných domů a pozemků v Česku v prvním čtvrtletí meziročně dále rostly. Nejvíce zdražily byty, nejméně pozemky. Byty zdražily nejvíce také v porovnání s posledním čtvrtletím loňského roku, ceny stagnovaly pouze v Ústeckém kraji. ČTK to v tiskové zprávě sdělila Hypoteční banka. Z HB Indexu, který sleduje hodnotu nemovitostí, vyplývá, že ceny bytů meziročně vzrostly o 12 procentních bodů na hodnotu 129,6. Mezičtvrtletně stouply o 3,1 p...

Hypotéka a rozvod: Jak dál?

červen 2018/ Na začátku je vše jasné. Velká láska a rozhodnutí na celý život. Následují další velké kroky. Nový vůz, děťátko a hlavně zázemí. Domov. Následuje poslední velké rozhodnutí. Hypotéka. Ovšem ne vždy jde vše podle našich představ. Jak řešit hypotéku při rozvodu a čeho se vyvarovat? Cesta smíru a cesta boje Na začátku si ve všem s partnerem rozumíte, ale když dojde na lámání chleba, objeví se zdánlivě nepřekonatelně rozdílné názory. Má první rada zní: Dohod...

Equa bank opět nabízí 100% hypotéku. Co je nutné k získání?

květen 2018/ Equa bank v letošním roce čeká u hypoték stagnaci kvůli rostoucím úrokovým sazbám. Právě proto přichází na trh s novým finančním produktem. Za jakých podmínek budou moci klienti opět získat 100% hypotéku? Banka letos očekává sjednání hypotečních úvěrů o objemu 220 až 225 miliard korun. Jejich výše přitom v roce 2017 činila 226 miliard. Nejsou to ale jen úrokové sazby, které stojí za tímto poklesem. Na vině je i regulace hypoték Českou národní bankou. V...

Hypotéka vs. úvěr ze stavebního spoření

duben 2018/ Výše úroků u hypoték roste a do obliby se stále více dostává úvěr ze stavebního spoření, který má ovšem rovněž svá úskalí. Jaké jsou aktuální úrokové sazby u uvěru ze stavebního spoření a jaké u hypoték? Provnejte výhody a nevýhody hypoték a stavebního spoření. Kvůli zpřísnění pravidel poskytování hypoték roste zájem o úvěry ze stavebního spoření. Tento finanční produkt se vedle státního příspěvku může chlubit i výhodnými úroky z úvěru. Jaké jsou výhody...

Jak financovat hypotéku, když nemáte vlastní úspory?

duben 2018/ Rádi byste si vzali hypotéku na vlastní bydlení, ale díky zániku 100% půjčky na nemovitost na to zkrátka nemáte? Věřte, že jsou i jiné možnosti, jak pokrýt zbylých 10 %. Hned na začátek je nutno dodat jednu smutnou zprávu. Nebudete potřebovat minimálně 10 %, ale rovnou 14 %. 4 % budou totiž sloužit k úhradě daně z nabytí nemovitosti, která ještě před pár lety spadala pod prodávajícího. Jak ale získat zmíněné peníze, když jsou ceny domů čím dál dražší a p...

Jak těžké je dostat hypotéku?

březen 2018 / V uplynulých dvanácti měsících došlo u hypoték ke zpřísnění pravidel pro jejich získání. Ceny nemovitostí totiž letí vzhůru, a tak se klienti snaží financovat nové bydlení z úvěru z největší možné části. Jak tedy překonat obtíže se získáním hypotéky? Dřív hypotéka pokryla náklady na nové bydlení, a pokud jste byli šikovní, vešlo se vám tam také aspoň něco z vybavení domácnosti. Dnes je to přesně naopak. Na vybavení zapomeňte, hypotéka bude stačit asi j...

Co je dobré vědět o americké hypotéce?

březen 2018/ Uvažujete o úvěru na bydlení a nevíte, zda se vám vyplatí klasický hypoteční úvěr anebo americká hypotéka? Přečtěte si stručné porovnání. Americká hypotéka ve skutečnosti nemusí mít s financováním nemovitosti vůbec nic společného. V praxi by se dalo říct, že stojí přesně mezi hypotečním úvěrem a neúčelovou spotřebitelskou půjčkou. Můžete ji využít např. na vybavení domácnosti, ale není to podmínkou. Peníze lze uplatnit i na cokoliv jiného, akorát ne na...

Na kolik opravdu vyjde hypotéka?

únor 2018/ Chtěli byste vlastní bydlení, něco už máte naspořeno a zajímalo by vás, na kolik vlastně taková hypotéka vyjde? Nejde jen o pravidelné splácení, připravit se musíte i na poplatky. Pokud jste si mysleli, že vše, co budete muset při čerpání hypotečního úvěru uhradit, budou pouze pravidelné splátky, pak jste bohužel na omylu. Svět bez poplatků zkrátka neexistuje a už vůbec ne, když se jedná o půjčky. Za co všechno se tedy u hypotéky může a nemusí platit? Dív...

Je správný čas na nákup nemovitostí? Ceny bytů a domů rostou pomaleji, pozemky přestaly růst.

únor 2018/ Také poslední čtvrtletí loňského roku bylo ve znamení růstu cen rezidenčních nemovitostí. Výjimkou se staly pozemky, které si poprvé za dobu existence HB INDEXu připsaly mezičtvrtletně nulu. Byty i rodinné domy dál rostly. Oproti roku 2016 byl znatelný zejména nárůst cen rodinných domů, u bytů se tempo růstu tolik nelišilo. Jaká byla situace na trhu nemovitostí koncem minulého roku? Průměrná tržní cena bytů ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku vzrostla o 3,...

Úrokové sazby hypoték rostou. Je lepší čekat, nebo využít toho, že ještě není tak zle?

leden 2018/ Hypotéky s úrokovou sazbou pod 2 % jsou pryč. Je nějaká šance, že by se situace opakovala? Nebo se vyplatí „vzít, co je“, než sazby stoupnou ještě více? Úrokové sazby pozvolna rostou. Zatímco historicky nejpříznivější sazby na konci roku 2016 činily v průměru 1,77 %, aktuálně si hypotéku můžete sjednat za úrokovou sazbu přibližně 2,80 %. Podívali jsme se, jak se bude situace vyvíjet do budoucna a jestli má smysl spíše počkat, až úrokové sazby klesnou, a...

Nejrychleji rostou ceny nemovitostí na Islandu a v České republice.

leden 2018/ Podle nového evropského srovnání cen nemovitostí u nás rostou nejrychleji v celé Evropské unii. O kolik ceny meziročně vzrostly? Jak se vyvíjí ceny v Evropě a kolik platí za bydlení lidé v našich sousedních zemích? Podle nejnovějších dat Eurostatu u nás domy a byty ve 3. čtvrtletí meziročně zdražily o 12,3 %. V celé unii přitom ceny nemovitostí rostly v 3. kvartálu o necelých 5 procent. Podobně jako Česká republika je na tom také Irsko s meziročním růste...

Loni lidé investovali do bydlení rekordní částku. Kolik to bylo?

leden 2018/ Známe výsledky bank i stavebních spořitelen za rok 2017. Banky zopakovaly svůj výsledek z roku 2016 a půjčily celkem 225 mld. Kč. Stavební spořitelny si polepšily a rozpůjčovaly dalších téměř 60 miliard korun. Například v porovnání se státními výdaji na výstavbu silnic a železnic se jedná o více než 3násobnou částku. Hypotéky: Méně lidí si půjčuje vyšší částky Banky v prosinci dle dnes zveřejněných dat serveru hypoindex.cz* sjednaly 9351 hypoték (y/y +7,...

Ceny bytů opět rostou. Na vlastní bydlení dosáhne čím dál méně lidí.

leden 2018/ Byty oproti loňsku podražily o 370 000 Kč. V průměru se nyní nabízejí za 2,66 mil. Kč. Sazby hypoték navíc meziročně stouply o půl procenta. Zatímco před rokem by česká domácnost dala na splátku hypotéky necelých 35 % svých čistých příjmů, nyní navzdory růstu mezd je to už skoro 42 procent. Do letošního listopadu nabídkové ceny oscilovaly 7 měsíců mezi 2,55 - 2,6 mil. Kč. V listopadu vzrostly na 2,64 mil. Kč a v prosinci tento trend pokračoval, takže cen...

Pojištění k hypotéce mají háček. Nemůžete se bránit, když pojišťovna odmítne platit.

prosinec 2017/ Klientka banky se stala invalidní. Byla proti tomu pojištěná, ale pojišťovna ze stejné finanční skupiny odmítla vyplatit pojistné plnění. Žena pojišťovnu zažalovala. Nejvyšší soud řekl, že na to nemá nárok, protože pojištění uzavřela banka. Stejně mají smlouvy nastavené i jiné banky. Pojištění života či trvalých následků sjednávané s bankou k hypotéce mají vadu na kráse. V případě sporu s pojišťovnou, která neuzná váš důvod k vyplacení pojistného plně...

Hypotéky zdražují, vyplatí se delší fixace.

Listopad 2017/ Banky po listopadovém zvýšení sazeb České národní banky zdražily hypoteční úvěry. Úrokové sazby zvýšily nejčastěji od 0,1 do 0,3 procentního bodu. Třeba jen o dvě desetiny procenta vyšší sazba však v mnoha případech znamená, že měsíční splátka hypotéky vzroste lidem řádově o stokoruny. ČNB už letos zvedla své sazby dvakrát, naposledy na začátku listopadu, kdy základní úroková sazba, od které se odvíjí úročení komerčních úvěrů, stoupla o 0,25 procentní...

Stavební spoření opět získává na atraktivitě, zájem o nové smlouvy roste.

listopad 2017/ Stavební spoření patří mezi stálice na českém finančním trhu. Podle údajů ze stavebních spořitelen dochází mezi klienty k oživení zájmu o uzavírání nových spořicích smluv. Spořitelny nyní klienty motivují i prostřednictvím výhodných akčních nabídek. Podle Barometru obliby spoření je to stavební již sedmý kvartál za sebou nejvíce preferovaným způsobem ukládání peněz. Ve 3. čtvrtletí ho za zvlášť zajímavé považovaly tři pětiny lidí. Rostoucí zájem o ukl...

Skokový růst sazeb by těžce dopadl na zadlužené domácnosti.

listopad 2017/ Postupné zvyšování úrokových sazeb České národní banky (ČNB) podporuje finanční stabilitu v ČR. Naopak skokové zvýšení sazeb by mohlo nadměrně zatížit zadlužené domácnosti a firmy. Vyplývá to ze zveřejněného záznamu jednání bankovní rady 2. listopadu. Bankovní rada ČNB minulý čtvrtek rozhodla o zvýšení úrokových sazeb. Základní úroková sazba, od které se odvíjí úročení úvěrů a hypoték, stoupla o 0,25procentního bodu na 0,5 procenta. Poprvé ČNB zvedla...

Refinancování hypoték: Jak si sjednat výhodnou sazbu s předstihem.

říjen 2017/ Přejít s hypotékou od jedné banky do druhé se již stalo běžnou praxí mnoha lidí splácejících hypoteční úvěr. Refinancování se i letos týká tisíců klientů a vzhledem k tomu, že si mnozí úvěr brali v době vyšších sazeb, mají šanci si nyní výrazně polepšit. Výhodnou sazbu si ale můžete „pojistit” i v případě, že vám fixace vyprší až za rok či dva. Úrokové sazby hypoték se již delší dobu pohybují kolem dvou procent. Lidé, kterým bude v dohledné době končit f...

Novinka na hypotečním trhu umožní přizpůsobit splácení životní situaci.

říjen 2017/ Zájemci o hypotéku při jejím sjednávání často nepřemýšlejí o tom, zda se během mnohaletého splácení dokáže přizpůsobit jejich momentálním potřebám. Zajímá je hlavně výše sazby a rychlost sjednání. Flexibilitu, tedy změnu výše splátky či předčasné splacení, začínají řešit až, když hypotéku mají, a jsou nespokojeni, když to nejde. 9 z 10 lidí totiž zažilo situace, které měly vliv na splácení. Zahýbe trhem nový hypoteční produkt? „Lidé na začátku řeší hlavn...

Do několika měsíců zdraží spotřební a hypoteční úvěry, míní odborníci.

září 2017/ Centrální banka na začátku srpna vůbec poprvé od roku 2008 zvýšila základní úrokové sazby. Tímto svým krokem zdražila peníze na mezibankovním trhu, což se projeví na zvýšení ceny úvěrů. Situaci může zkomplikovat i vývoj kurzu koruny. Zdraží následný výsledný vývoj hypoteční a spotřební úvěry? Případně zvedne úroky u spořicích účtů? Po zvýšení sazeb centrální bankou kurz koruny posílil, ale na trhu s úvěry nic nenasvědčuje tomu, že by po zvýšení sazeb o 0,...

Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

září 2017/ Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy projeví i v cenách hypoték. Předejít zdražení u splácené hypotéky lze přitom za Předfixace v praxi znamená uzavření nové hypotéční smlouvy několik měsíců předtím, než vyprší platnost fixace u staré smlouvy. Výhoda předfixace spočívá v tuto chvíli v příležitosti využít nízkých úroků na trhu. Předpokládá se totiž, že budou v budoucnu stoupat....

S hypotékou můžete ušetřit na daních.

září 2017/ Dosáhnout na hypotéku je v Česku nyní složitější než dříve, Česká národní banka totiž nedávno výrazně zpřísnila podmínky pro její získání. I přesto má v současnosti hypotéku na byt či dům téměř patnáct procent českých domácností. Při jejím splácení navíc můžete ušetřit na daních. Úroky z hypotéky jsou totiž jednou z uznaných odečitatelných položek od základu daně. Úroky z hypotéky nebo stavebního spoření jsou jednou z uznaných odečitatelných položek od zá...

ČNB zvýšila úrokové sazby. Kolik vás bude stát hypotéka?

srpen 2017/ Bankovní rada ČNB zvedla minulý týden 2týdenní repo sazbu z 0,05 % na 0,25 %. Trh chápe nárůst sazeb jako bod zlomu oznamující konec levných peněz a očekává se, že budou růst i úrokové sazby hypoték. Je to reálné a jak se taková změna může promítnout v zájmu o hypotéky? Bankovní rada ČNB zvedla minulý týden 2týdenní repo sazbu z 0,05 % na 0,25 %, a i když v doprovodném komentáři zaznělo, že toto rozhodnutí nezakládá předpoklad pro sérii dalších zvyšování...

Vše, co je dobré vědět o hypotékách. A rady, jak na ně.

srpen 2017/ Protože si lidé brali hypotéky „na krev“, začala ČNB zpřísňovat pravidla. Dnes už je například stoprocentní hypotéka minulostí. Jak na to lidé reagují? Některé klienty to vůbec neovlivní, protože mají našetřeno dostatek peněz. Naopak lidé, kteří mají k dispozici minimum, s kroky ČNB nesouhlasí a značně jim to komplikuje život. Ideálně totiž potřebují alespoň 24 % z kupní ceny. Stačí sice i 14 %, ale pak je třeba počítat s tím, že se úvěr prodraží a žadat...

Úrokové sazby ve druhém pololetí porostou, míní ČNB.

květen 2017/ Prognózy dalšího ekonomického vývoje napovídají, že ve druhé polovině letošního roku bychom se mohli dočkat výraznějšího zvýšení úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Nastává změna trendu po několika letech? Už jsme si tak trochu za posledních několik let zvykli, že úrokové sazby pouze a jen klesají (až na pár drobných korekcí v průběhu dlouhého poklesu). Nyní, zdá se, je tento trend opravdu již u konce a vše nasvědčuje tomu, že úrokové sazby zamíří vzhů...

Průměrná sazba hypoték opět vyšší, po víc jak roce překonala dvouprocentní hranici.

květen 2017/ Úrokové sazby hypoték už několik měsíců za sebou pozvolna rostou. V dubnu se průměrná sazba vyhoupla nad dvě procenta, poprvé od února loňského roku. Dosáhla hodnoty 2,01 procenta. Vyplývá to z údajů ukazatele Fincentrum Hypoindex, který od roku 2003 sleduje průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace. Hypotéky méně dostupné, objemy se snižují. Úrokové sazby jdou nahoru, hypotéky tak už několik měsíců zdražují. V dubnu zdražily ČSOB, Hypo...

Hypoteční úvěry v pásmu od 80% do 90% LTV.

duben 2017/ V současné době vzhledem k poslednímu omezení ČNB dostáváme stále více dotazů, jak to aktuálně vypadá s možnostmi 90% hypotéky v bankách. Pojďme se podívat, jak k těmto úvěrům, přibližně po čtyřech týdnech od účinnosti tohoto omezení ČNB, přistupují jednotlivé banky. Omezení ČNB Na úvod si jen shrňme, že omezením České národní banky došlo od 1.4.2017 k úpravě poskytování maximální výše hypotečních úvěru. Od loňského podzimu byla max. výše 95% LTV. Prvním...

Od 1. 4. 2017 platí další omezení ČNB na hypoteční úvěry.

duben 2017/ První aprílem začalo platit druhé omezení České národní banky na maximální výši hypotečních úvěrů, kterým omezuje úvěry na bydlení na max. 90% LTV. Max. 90% LTV To, že jsou 100% hypotéky na českém trhu minulostí, jsme si už téměř zvykli. Od začátku dubna však začíná platit další plánované omezení ČNB na hypoteční úvěry, které mohou nově dosahovat maximálně 90% zástavní hodnoty nemovitosti. Navíc, poměr nových úvěrů v pásmu 80-90% LTV smí být maximálně 15...

Sazby hypoték rostou, zájem ale neklesá. Březen byl pro banky nejsilnější měsíc roku.

duben 2017/ Průměrná úroková sazba hypoték v březnu stoupla na 1,95 procenta z únorových 1,87 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Loni v listopadu a prosinci byla sazba na minimu 1,77 procenta. V prosinci začal platit zákon o spotřebitelském úvěru a velké banky v této souvislosti ohlásily růst sazeb. „Česká národní banka počátkem dubna ukončila intervence na kurzu koruny k euru, postupně se začnou normalizovat výnosy státních dluhopisů a zvyšovat cena...

Končí časy extra levných hypoték. Na obzoru je další zdražování.

duben 2017/ Podle hypotečních expertů může průměrná úroková sazba u úvěrů na bydlení do konce roku vzrůst až ke 2,5 procentům. Nastal konec extrémně levných hypoték. Kdo si bude chtít v budoucnu půjčit na vlastní bydlení, zaplatí na úrocích víc. Do konce letošního roku je přitom očekáván růst sazeb až ke dvěma a půl procenta. „Během půl roku vzrostou sazby do 2,5 procenta. Bude to ale pozvolné. Věřím tomu, že to ze začátku klidně může vyskočit na 2,1 či 2,2 procenta...

Banky o desetiny procenta zdražují úvěry na bydlení.

duben 2017/ Největší banky na českém hypotečním trhu v těchto dnech zvyšují úrokové sazby hypotečních úvěrů o 0,10% až 0,20%. Na přelomu letošního března a dubna nastává poněkud paradoxní situace a to v důsledku kombinace zvyšování úrokových sazeb největšími hypotečními bankami s ohlašováním již pravidelných jarních kampaní několika bankovních domů. Jarní kampaně Letos se banky zaměřili především na poplatky související s hypotečním úvěrem a nabízí klientům ocenění...

Cesta k hypotéce se komplikuje. Co od dubna čeká zájemce o vlastní bydlení?

březen 2017 / Od počátku dubna se opět zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Zájemci o vlastní bydlení budou moci čerpat hypotéku jen do 90 procent z ceny nemovitosti. Zbývajících 10 procent si musí našetřit. Období extrémně levných hypoték pomalu ale jistě končí, banky hypotéky postupně zdražují. Podle nové legislativy banky musí při poskytování hypotéky postupovat daleko opatrněji a důsledně prověřovat bonitu žadatele. Zájemce o bydlení musí mít od dubna ušetř...

Sazby hypoték se dál zvedají, rostou však i objemy a počty žadatelů.

březen 2017/ Rok 2017 je zatím ve znamení rostoucích úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Lidé ale předpokládají, že sazby ještě porostou. Navíc dostupnost hypoték bude horší. Proto i přes zvyšující se průměrnou úrokovou sazbu stoupají objemy i počty hypotečních úvěrů. V únoru vzrostla průměrná úroková sazba na 1,87 procenta, dostala se tak zpět na červnovou hodnotu loňského roku. I když sazby rostou, zájemců o hypotéky vůbec neubývá. Právě naopak. Během druhého měs...